Инветирование

Центр инвестора и трейдера
Этот раздел мы посвятили всем инвестора и трейдерам и тем, кто таковыми хочет стать. Вы узнаете о том, какую пользу можно извлечь от инвестирования, какими способами можно инвестировать и как уберечь себя от множества подводных камней, которые лежат на этом пути.

Что такое инвестирование
С помощью инвестирования можно сколотить себе целое состояние.
Каждый раз, когда вы что-то куда-нибудь инвестируете, вы стремитесь это «что-то» вознести на более высокую ступень или же просто сделать лучше. Вы можете инвестировать знания в свою работу, энергию в создание чего-то нового, чувства в отношения и т.д. И в каждом подобном случае вы ожидаете, что что-нибудь хорошее из этого выйдет. Чаще всего так и получается.

Инвестируя деньги в акции, бонды, банковские депозиты или в инвестиционные фонды, мы преследуем те же цели и задачи: мы хотим, чтобы наши деньги со временем приумножались.

Если вы замечаете, что у вас в конце месяца, даже после уплаты всех членских взносов, регулярно остается «пара копеек», и задумываетесь над тем, чтобы начать откладывать их в целях приобретения в будущем чего-нибудь серьезного, – вы на правильном пути. Вашей целью может быть все что угодно – домашний кинотеатр, автомобиль или же домик на Мальдивах.

Если же вы задаетесь целью скопить детям или внукам на образование или же себе на достойную пенсию – это еще более мудро и благородно.

Теперь давайте возьмем в руки счеты и произведем несколько простых математических операций. Получается примерно следующее:

Если вы вложите $2000 своих кровно заработанных в трейдер фондовый рынок для трейдера под 11% (исторически сложившийся с 1926 г. среднегодовой процент американского рынка), то эта сумма через 30 лет превратится в целых $53 416. Эти деньги вполне позволят вам приобрести тот самый домик на теплых островах, о котором вы мечтаете. А что если вы сможете регулярно вкладывать хотя бы $1000 ежегодно? А что если при этом вы приложите немного усилий и знаний и будете самостоятельно выбирать наиболее интересные и выгодные акции? Украинский  трейдер фондовый рынок для трейдера с 2000 года имеет средний рост в 25-30% ежегодно, эти цифры еще более интересные. Любая ваша дополнительная работа в данном направлении вполне может поднять процентную планку до 30% или 40% дохода ежегодно! Теперь, чтобы получить наиболее полное представление, давайте рассмотрим приведенную ниже таблицу, которая, несомненно, поразит вас своим содержанием.

Если вы инвестируете $1000 ежегодно плюс 3% для покрытия среднегодовой инфляции, то благодаря гениальности наращивания процентов (Compounding) ваши деньги будут расти следующим образом.
Таблица

Если рассмотреть все приведенные в таблице примеры, видно, что по истечении нескольких десятков лет вы становитесь обладателем миллионного состояния. Причем особых усилий для этого вы не прикладываете. Вы занимаетесь своими делами, лишь время от времени контролируя свои вклады. Самое главное – это регулярно вкладывать, ну и, конечно же, стараться ничего не вытаскивать (если не возникнет какая-нибудь серьезная необходимость). Все остальное за вас сделает рынок для трейдера и магическая сила наращивания процентов.

Вы увидели эти внушительные цифры, и, наверное, вам уже не терпится сделать следующий шаг. Вы хотите все бросить и начать инвестировать прямо сейчас? Не нужно торопиться. Спешка нужна где угодно, но только не в инвестменте. Наша задача – научить вас действовать правильно и умело, поэтому мы постараемся сделать все возможное, чтобы направить вас на путь истинный и помочь улучшить ваше финансовое состояние. На нашем сайте вы найдете немало информации для того, чтобы постоянно повышать свой уровень знаний в финансовых вопросах и быть регулярно в курсе всех последних событий в мире инвестмента и финансов. Если же вы решите научиться инвестировать профессионально, вы можете посетить нашу Школу Инвестмента, где, непосредственно общаясь с преподавателями, сможете углубить свои знания и получить необходимый практический опыт. Подробней об этом вы узнаете в разделе обучение.

Инвестировать или спекулировать
Чем отличаются между собой инвесторы и спекулянты.
Наверное, каждый из вас когда-нибудь ловил себя на мысли, что вам хотелось заработать легкие деньги в каком-нибудь несложном деле. Некоторым в определенные промежутки времени это удавалось, некоторые оказывались в нужном месте в нужное время, а некоторые ждут подходящего момента и по сей день. В принципе ничего плохого в этом нет. Ну, кто не хотел бы порадовать себя внезапным хорошим заработком?

В инвестменте подобные цели преследуют больше половины всех участников рынка, большинство из которых – частные инвесторы. Некоторые из них пытаются предсказать цены на зерно, нефть или курс (forex) валют, некоторые – угадать, в какую сторону повернет цена в опционах, все же остальные гоняются за перспективными акциями, которые, по словам соседа, в следующем месяце должны взлететь до небес.

Те, кому удается регулярно увеличивать свои вклады при подобной тактике, либо являются одаренными от природы людьми, либо очень хорошо знают свое дело, т.е. они профессионалы. Те, кому это не удается, попросту теряют свои деньги.

Мы считаем, что инвестирование в опционы и фьючерсные контракты – это дело сложное и носит спекулятивный характер. Инвестирование в акции также может быть спекуляцией, если вы не знаете, что делаете.

Например, ваш сосед сказал вам «по секрету», что акции известной ему компании «Рога и Копыта» вскоре начнут резко расти в цене. На следующее утро вы звоните своему брокеру и даете ему указание купить 100 акций этой компании. В этом случае вы играете в рулетку. Знаете ли вы, чем занимается эта компания? Какой доход она имела в прошлом квартале? Как долго она находится на рынке?

Вы должны задать себе множество вопросов об этой компании, прежде чем вложите в нее свои кровно заработанные. А для того, чтобы получить ответы на все эти вопросы, необходимо разбираться в данной области, которая может стать объектом ваших доходов.

Конечно, всем нам хочется всего и сразу, и мы не хотим ждать десятки лет, пока наши вложения обрастут хорошими процентами. Тогда что же делать?

Инвестируйте в надежные и солидные компании на длительный срок и одновременно делайте краткосрочные вложения, но только при наличии определенных знаний и на основании тщательно проведенного анализа. А если вам захочется «поиграть», выделите себе для этого маленькую сумму, «проиграйте» ее и успокойтесь. Ну а если эта сумма будет регулярно увеличиваться, значит, вы и есть тот одаренный человек. Помните, что каждый доллар, с которым вы спекулируете и который вы теряете, – это доллар, который не работает на вас в долгосрочном проекте создания вашего финансового благополучия. Спекуляция обещает дать вам все и сразу, но, к сожалению, редко держит свои обещания. Терпение, знания и время почти гарантируют вам успех в достижении вашей цели.

Это не для меня!
Многие люди считают инвестирование чем – то недоступным для обычного человека. Это совсем не так.
Очень часто нам приходится сталкиваться с людьми, которые, прочитав или услышав об инвестировании, задают нам вопросы, подобные следующим: «А как я могу начать инвестировать, если моей зарплаты хватает всего лишь на повседневные расходы?» или «Инвестирование ведь доступно только богатым, а как быть нам, обычным людям?!».

Мы надеемся, что, прочитав этот раздел, вы сможете найти для себя ответы на подобные вопросы. Сегодня инвестирование стало доступным любому человеку, и быть богатым для этого совсем не обязательно. Достаточно лишь знать, как правильно это нужно делать.

Как можно стать успешным инвестором?

Очень просто – сделав инвестмент частью своей повседневной жизни. Ведь сделать это совсем несложно, деньги уже являются неотъемлемой частью нашего быта. Обдумывайте каждый шаг, который влечет за собой какую-нибудь трату денег. Если где-то можно сэкономить или купить дешевле – не упускайте этой возможности. Конечно, мы не предлагаем вам рвать на себе волосы из-за каждой копейки, которая была потрачена зря. Поэтому платите в первую очередь себе, и тогда вам не придется каждый раз задумываться, когда вы достаете свой кошелек. Что это значит – платить себе? Каждый месяц, оплачивая счета за пользование водой, газом, электричеством, телефоном и т.д., добавляйте в конце отдельный счет – «заплатить себе». А лучше пусть этот счет будет у вас на первом месте. И тогда до следующего месяца вам не нужно будет об этом думать.

Мы вам советуем откладывать как можно больше, старайтесь, чтобы эта сумма не опускалась ниже 10% вашей месячной зарплаты. Чем больше вы откладываете, тем быстрее будет расти ваше состояние. Хоть что-то всегда лучше, чем ничего. Помните: даже несколько долларов, инвестированные сегодня, будут составлять сумму, намного большую, чем сотни долларов, инвестированные позднее (вспомните чудо наращивания процентов). Так что пользуйтесь услугами сервисов, которые автоматически отправляют деньги с вашего банковского счета или из вашей зарплаты на ваш инвестиционный счет или же сразу в акции, бонды или депозиты. Вы будете приятно удивлены, как просто тратить в месяц на несколько долларов меньше, а скорее всего вы просто не заметите никакой разницы.

Если же вы на протяжении месяца каждый день едите рис с бобами (а вы их терпеть не можете), то, возможно, вы платите себе слишком много или же сейчас вы вообще не в состоянии себе платить. В таком случае вам следует серьезно задуматься о поиске новой работы.

Прекрасным примером для всех нас могут служить наши бабушки и дедушки, которые, несмотря на то, что всю жизнь получали мизерные зарплаты, а затем – пенсии, умудряются дарить на свадьбы своим внукам немыслимые для них суммы, и это притом, что в свое время государство их очень жестоко наказало. Так что у вас есть, с кого брать пример.

Почему акции?
Чем акции привлекают инвесторов уже несколько столетий.
Считается, что инвестирование в акции приносит самый высокий доход, но при этом имеет и более высокую степень риска, чем, например, инвестирование в бонды или депозиты. Тогда зачем брать на себя этот дополнительный риск? Лучше инвестировать свои средства в более безопасное место и лишний раз не волноваться, что можно что-то потерять, хоть и прибыли будет меньше. Насколько меньше? После того как вы ознакомитесь с исторической информацией о доходности акций, по сравнению с другими финансовыми инструментами, за последние два века (см. таблицу), вам скорее всего захочется еще раз задуматься над тем, стоит ли инвестировать в акции или нет.

Как видно из таблицы, по доходности акции значительно превосходят все прочие финансовые инструменты на протяжении уже нескольких столетий (из источников «Global Financial Data»). Исходя из этих цифр можно легко подсчитать, что инвестор, вложивший свои средства в акции в период с 1950-го по 1995 г. получил бы прибыль, составляющую 19 300%!

Таким образом, акции превосходят бонды, прибыль от которых за этот же период составила бы 523%, почти в 20 раз! Не зря Эйнштейн в свое время сказал: «Самым мощным принципом, который мне приходилось когда-либо встречать, был принцип наращивания процентов». Следует также добавить, что такие высокие показатели акции имели, даже несмотря на то, что в ХХ в. на трейдер фондовых рынках случались серьезные обвалы, которые «сметали» с акций от 20 до 80% их стоимости. В то же время эти обвалы приводили лишь к незначительным потерям бонды и другие финансовые инструменты.

Если вы планируете инвестировать на длительный срок (5 лет и более), то акции должны занимать основную часть вашего портфолио.

Если вы молоды и у вас есть хотя бы 20 лет до пенсии, акции должны составлять не меньше 90% всех ваших вложений. По мере того как вы приближаетесь к пенсионному возрасту, следует разбавлять свои вложения бондами и депозитами. При достижении пенсионного возраста, в вашем портфолио должны находиться преимущественно бонды и депозитные сертификаты. Именно такая структура позволит вам на протяжении всей жизни сочетать минимальный риск с максимальным доходом.

Если же параллельно с долгосрочными вложениями вы хотите совершать краткосрочные вложения в акции для получения большей прибыли, вам нужно приобрести хотя бы минимальные знания о том, как это делать правильно.
Всему этому мы обучаем в нашей школе инвестора и трейдера.

Группы инвесторов
Всех инвесторов можно разделить на различные группы. Но интересно то, что эти группы называют именами животных.
Если вы уже каким-то образом связаны с инвестментом, то вам наверняка известны такие странные слова, как «Bulls» (быки) и «Bears» (медведи). Они являются частью сленга, который используют инвесторы всего мира. Таких слов в лексиконе инвесторов очень много. По мере углубления в этот бизнес вы будете становиться все более просвещенными в различных вопросах инвестмента, в том числе и в терминологии.

В данной статье мы поясним четыре термина, с помощью которых всех инвесторов делят на четыре группы, и рассмотрим, чем одна группа инвесторов отличается от другой.

1. Быки (Bulls)
Эта группа инвесторов превосходит по количеству все остальные группы во времена растущего рынка, т.е. когда на рынке все хорошо и он поднимается. Такое состояние рынка называют Bull Market (бычий рынок для трейдера). Рынок становится бычьим во времена процветания экономики, когда люди легко находят работу и цены на акции постоянно растут. В такое время выбирать акции для инвестирования очень легко – все компании показывают хорошие результаты, приносят прибыль и успешно развиваются. Так вот, инвесторы, которые активно инвестируют в этот период и имеют позитивные взгляды на дальнейший рост рынка, называются быками.

Бычий рынок для трейдера, правда, не может продолжаться бесконечно и, как правило, за подъемом следует спад, и вот именно во время спада верх над быками начинают брать медведи.

2. Медведи (Bears)
Это группа инвесторов, которая считает, что хорошие времена для рынка закончились и начинается его спад. Все инвесторы-медведи в этот период продают свои акции, что и заставляет рынок для трейдера опускаться. Если падение рынка затягивается – это тянет за собой вниз и экономику, которая становится слабой и нестабильной. В такие времена зарабатывать деньги на рынке можно только с помощью Short Selling (короткой продажи). Кроме того, можно просто дождаться, пока рынок для трейдера достигнет своей нижней точки, и начать покупать в надежде, что рынок для трейдера начнет восстанавливаться.

3. Цыплята (Chickens)
Инвесторы-цыплята боятся даже самых минимальных потерь. Их страх потерять во много раз превосходит их желание заработать, поэтому они стараются иметь дело только с финансовыми инструментами, сопряженными с самым минимальным риском. Действительно, инвестировать нужно только с такой степенью риска, которая позволит вам спокойно спать по ночам. Но в то же время вы никогда не получите никакой прибыли, если будете держаться подальше от рынка и не будете в определенной мере рисковать.

4. Поросята (Pigs)
В свою очередь поросята – полная противоположность цыплятам. Инвесторы-поросята (извините за выражение) подвергают себя большому риску в поисках быстрого заработка за короткий период времени. Они хотят всего и сразу. Такие инвесторы покупают акции, руководствуясь слухами, и не проводят никаких исследований компаний, перед тем как в них инвестировать. Ими правит нетерпимость, жадность и эмоциональная нестабильность. Они также не затрачивают никаких усилий и денег на приобретение элементарных знаний об инвестменте. Профессиональные трейдеры любят инвесторов-поросят, поскольку именно их потери составляют заработок быков и медведей.

А к какой группе инвесторов вы отнесете себя?

На сегодняшний день в инвестменте существует множество различных стилей и стратегий. Используя их, и быки, и медведи зарабатывают деньги, независимо от направления рынка. Даже цыплята имеют какую-то прибыль, правда, небольшую. И только поросята в этой ситуации остаются в проигрыше!

Старайтесь всегда помнить об этом и никогда не «запрыгивайте» в рынок для трейдера до того момента, пока вы не будете готовы. Будьте консервативны и никогда не инвестируйте в то, чего вы не понимаете, поскольку без определенных знаний на рынке вас ждут только неудачи.

Избегайте ошибок
Основные ошибки, которых следует избегать, занимаясь инвестированием.
Перед тем как вы начнете углубленно изучать все азы инвестирования или же начнете инвестировать, ознакомьтесь с основными положениями, знание которых поможет вам двигаться в правильном направлении. Мы приведем несколько основных ошибок, которые люди совершают, думая о том, что же делать с инвестированием.

1. Не делать ничего
Нет гарантии, что рынок для трейдера начнет подниматься в первый же день, месяц или даже год после того, как вы в него инвестируете. Но зато есть твердая гарантия того, что, не делая ничего, вы не сможете обеспечить ни собственную старость, ни нормальную жизнь своим детям.

2. Начать поздно
Если вы прочитали предыдущие статьи, то смогли убедиться в том, что сумма вашего состояния напрямую зависит от суммы регулярных вложений и от времени, когда этот процесс начался. Чем раньше вы начнете, тем большей суммой со временем будете обладать. Время летит очень быстро, и вы не успеете оглянуться, как минут годы, которые могли бы работать на вас.

3. Начать инвестировать перед тем, как вы избавитесь от высокопроцентных долгов
Если у вас есть долги, которые находятся под высокими процентами, например долги по кредитным карточкам и пр., то первое, что вам следует сделать, прежде чем вы начнете инвестировать, – это избавиться от них. Поскольку в противном случае каждый доллар, который вы будете зарабатывать в инвестменте, будет тратиться на выплату процентов на эти долги. Таким образом, вы будете просто топтаться на месте.

4. Инвестировать с минимальным риском
Если вы молоды, большинство ваших инвестиционных долларов (или гривен) должны быть вложены в акции. Тогда у вас будет достаточно времени на восстановление всех временных падений рынка. Если вам потребуется дополнительный регулярный доход, переливайте часть своих вложений из акций в бонды и депозиты. Акции должны составлять бóльшую часть портфолио любого инвестора и трейдера.

5. Складывать все в одну корзину
Всем известная фраза «Не складывайте все яйца в одну корзину» очень четко дает понять, что любое инвестирование нужно диверсифицировать, т.е. не вкладывать все свои деньги в одно место. Равномерное распределение ваших капиталов значительно снизит любой риск и защитит вас от внезапных колебаний рынка. Более подробно об этом вы сможете узнать на нашем сайте.

6. Инвестировать с максимальным риском
Инвестирование с минимальным риском не приносит желаемых результатов. Инвестирование же с максимальным риском зачастую, наоборот, приносит очень заметные результаты, только, к сожалению, – негативные.

Если вы новичок в инвестменте и еще не успели накопить достаточного опыта и профессиональных знаний, не тратьте свои время и деньги на попытки быстро разбогатеть. Как правило, рынок для трейдера очень жестоко наказывает тех, кто считает себя умнее или хитрее всех остальных. Профессиональные трейдеры и спекулянты, вооруженные опытом и знаниями, с удовольствием отберут у вас ваши кровнозаработанные в счет своего заработка.

Мы не хотим, чтобы в начале своего пути к финансовой независимости вы получили негативный опыт, который может серьезно навредить вашим оптимистическим взглядам на инвестмент в целом. Поэтому и на нашем сайте, и на наших лекциях мы будем стараться уделять как можно больше внимания вопросам, напрямую касающимся безопасности ваших вложений.

7. Не следить за своими вложениями
Краткосрочное инвестирование требует регулярного внимания и контроля над вложениями. Если вы держите руку на пульсе, то вам всегда будет легче ориентироваться в любой ситуации и принимать правильные решения. Достаточно всего лишь 5-10 минут в день, чтобы провести краткий анализ поведения ваших вкладов. С долгосрочным инвестированием дела обстоят намного проще, правда, это не означает, что вы можете все забросить и заглядывать в свой компьютер раз в полгода. Если вы выделяете своим долгосрочным вложениям 15 минут в неделю, значит, они находятся под пристальным вниманием и вы всегда сможете спокойно внести нужные корректировки в подходящее для этого время.

Заключение

В завершение данного раздела мы хотим выразить надежду на то, что смогли донести до вас все основные принципы построения своей финансовой независимости через инвестирование.

Мы также советуем вам в полной мере воспользоваться теми знаниями и инструментами, которые вы найдете на нашем сайте. Мы хотим подчеркнуть, что все темы, которые мы здесь затрагиваем, включают не просто набор цифр и отвлеченное философствование. Инвестирование – это то, что позволяет нам покупать дома, платить за образование наших детей и внуков, уходить на пенсию в молодом возрасте, путешествовать по миру. Мы желаем вам удачи, но вместе с тем не думаем, что она будет вам нужна. В ваших руках все инструменты и глубокое понимание того, что нужно делать, чтобы стать успешным инвестором.

Удачного инвестирования!